コラム

ペット保険加入前に知っておきたい4つのこと

この記事は2016年8月9日の記事を再編集しました。

近年、ペットの室内飼いや食事の変化によって、ペットにも現代病が増えています。人間の生活習慣病と同様、心臓疾患や肥満のような継続的治療が必要となるケースが多くなっています。
そのため、ペットを飼うときの準備の一つとして検討したいのがペット保険です。ペットも人間と同じように保険に入ることが多くなっています。

ペットの医療費は保険適用がありませんので、少しのケガや軽い病気でも治療費が高額となりがちです。また、緊急手術や長期的な治療が必要となると、医療費が飼い主さんの家計の大きな負担ともなってしまいます。

ペット保険を選ぶとき、種類がたくさんあるので決めるに決めれないという方へ、加入前に知っておきたいことを紹介します。

ペット保険加入前に知っておきたい4つのこと

ペット保険の審査

犬や猫、小動物のためのペット保険は、人間と同じように加入の際に審査があります。審査をする際の基準は、各ペット保険会社によって内容は異なりますが、告知書やペットの健康診断書が必要となることもあります。もちろん、ケガや病気があった場合には、内容によって加入ができないこともあります。

既往症(既往歴)があっても加入はできるの?

ペット保険は加入の際、前提条件として「健全・健康な状態である」ということをどの会社も掲げています。保険会社が指定する特定の病気を患っていた場合や、指定する加入不可条件に合致していると加入が認められません。

既往症の例として多くみられるのは以下となります。

  • 悪性腫瘍
  • 腎不全
  • 糖尿病
  • てんかん
  • 緑内障、白内障
  • フィラリア症
  • 猫エイズ

しかし、傷病が一過性のもので完治できる、完治していると判断された場合には、加入が認められる事例もあります。また、特定傷病補償対象外特約(その傷病は保険の支払いをしませんといった特約)をセットにすることで、加入が認められることもあります。
必ずしも既往歴があってはいけないというわけではありません。傷病がある場合でも、加入が認められるケースもあるので、まずは調べることをおすすめします。

高齢でも加入はできるの?

多くの場合は満9歳以上の年齢になると健康診断書が必須となったり、年齢が上がることによって加入条件が厳しくなります。
人間と同じようにペットも加齢に伴い病気のリスクが高くなり、通院頻度が高くなります。そのため、保険会社では加入時の年齢と年次更新での年齢制限をしていることが多くあります。
しかし、終身まで更新可能とする保険会社もいくつかあり、新規加入年齢の条件さえクリアし、加入継続をすることで生涯補償を受けることができます。
※更新年齢の制限を設けているところもあり、更新ができなくなることを避けるためにはあらかじめ終身型の保険を選ぶことがおすすめです。

高齢犬、高齢猫で新規保険加入を検討している場合、まずは年齢が加入可能範囲内であることを確認しましょう。

補償内容も同時に確認

年齢確認をしたら、補償内容を確認しましょう。
動物も人間と同で高齢になることによって、長期にわたった治療が必要になる病気を発症することもあります。病気の内容によっては手術が必要となるものも多く、結果的に医療費が高額となるケースが発生します。こういったことに対しては、補償が手厚い保険を選ぶと安心することができます。

しかし補償が手厚い場合は、月々の保険料が他と比べると高くなることを忘れてはいけません。必ず補償内容と保険料のバランスも確認し、よく保険内容を理解することが大切です。

血統書がなくても加入はできるの?

血統書は、そのペットの血筋を書面で明らかに残しておくことで、近親交配を避けること、その血筋を純血で残していくということを本来の目的としているものです。
ペットショップで血統書付きの犬や猫が高く販売されているのもこういった理由からです。血統書付きというネームバリューで買う側もひとつの安心材料となっています。

保険会社では血統や血統書の有無によって加入制限をする規定はありません。
血統書は血統証明以外にも、詳しい生年月日が記されており、保険加入時に重要な年齢が分かるため、提出を求められることがあります。
血統書が無い、雑種や譲渡されたペットの年齢は、動物病院にて獣医師の診察で推定年齢として証明することができます。(譲渡の際にワクチンの証明書を貰うと、そこに年齢が記されていることが多いです。)

動物病院では、歯や関節などの状態から年齢を推定してくれるので、保険加入前の健康診断としても良い機会となるので、受診しておくとよいでしょう。

ペット保険の「特約」とは?

人間の保険と同様に、ペット保険にも「特約」があります。

ペット保険によくあるのが「ペット賠償責任特約」です。飼い犬が原因で、他人や他のペットへケガを負わせたり、物を壊してしまった際の治療費や慰謝料、修繕費の賠償金を補償してくれる特約です。

想像以上に、この類の事故は多く発生しています。事故の中でも、他人に対してケガを負わせてしまった際には、治療費だけではなく慰謝料も必要となり、かなりの金額が必要になる可能性があります。(このとき、示談交渉を行ってくれる保険会社もあります。)
しかし、ペット賠償責任特約がある会社と、ない会社もあるため、比較する際には判断材料の一つとして確認するようにしましょう。この特約は、多くの場合金額も少額となるので、金銭的に余裕がある場合には付けておきたい特約です。

その他、一部の保険会社では犬や猫といったペット用の車椅子の購入費用を補償してくれる特約や、ペットが亡くなった際の葬儀費用(火葬費用など)を補償してくれる特約がある保険会社もあります。

ペット保険は途中解約ができるの?

ペット保険の解約は、2つのケースがあります。自分の石で解約をする「任意解約」、ペットの死亡による「契約の失効」です。
こちらでは「任意解約」について説明をします。

基本的にペット保険は途中で解約ができる会社が多いです。しかし、ここで気になるのが保険の掛け金、いわゆる「保険料」についてです。

保険料が月払いの場合、解約以降の保険料は必要となりませんが、年払いの場合は払戻がある保険会社もあります。
払い戻しの割合は保険会社によって決められています。たとえば、満期まで半年の期間が残っている状態で解約した場合には、50%払い戻しされる会社もあれば、30%の払い戻しとしている会社もあります。もちろん、一切払い戻しのない会社もあります。

保険を選ぶときは、保険料の安さだけでなく、きちんと返戻率についても確認をすることが大切です。

保険見直し時、乗り換えで注意したいこと

ペット保険加入中に、保険の見直しや乗り換えをする場合に注意したいのが「解約の時期」です。

新しくペット保険へ加入した後、待機期間のことを考慮せずに既加入の保険解約手続きをしてしまうと、新しく加入したペット保険の待期期間によっては補償を受けることができない空白の期間ができてしまうことがあります。

ペット保険の見直し、乗り換えを行う際には、契約時の待期期間をきちんと調べた上で、解約手続きをするように注意しましょう。

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